Лицензия платёжной организации и организации электронных денег в Азербайджане
Помогаем понять, нужна ли вам лицензия Центрального банка Азербайджана, и сопровождаем путь от модели бизнеса до решения регулятора.
Нужна ли вам лицензия
Всё решает модель денежных потоков: чьи это деньги, кто их держит и кому переводит. Три типичные ситуации:
Скорее всего, не нужна
Вы принимаете оплату за собственные товары и услуги через банк-эквайер. Деньги клиентов идут на ваш счёт как выручка.
Возможно, через партнёра
Вы строите продукт поверх лицензии банка или платёжной организации, а сами выступаете технологическим партнёром или агентом. Важны детали договора и потоков.
Скорее всего, нужна
Вы держите деньги клиентов, переводите их третьим лицам, выпускаете кошельки или электронные деньги, эквайрите для других мерчантов.
Это ориентир, а не заключение. Точный ответ дадим после разбора вашей модели — на бесплатной консультации.
Какие бывают статусы
По закону «О платёжных услугах и платёжных системах». Названия и требования сверяем с действующей редакцией и нормативными актами Центрального банка.
Платёжная организация
Переводы, эквайринг, выпуск платёжных инструментов, денежные переводы и другие платёжные услуги, кроме электронных денег.
ЛицензияОрганизация электронных денег
Выпуск электронных денег и операции с ними — кошельки и всё, что на них построено.
ЛицензияОператор платёжной системы
Управление платёжной системой и её правилами для участников.
ЛицензияСервис информации о счёте
Только агрегация данных о счетах клиента, без движения денег.
РегистрацияПлатёжный агент
Работает от имени банка или лицензированной организации и должен быть внесён в реестр.
РеестрЧто мы делаем
Берём на себя подготовку и диалог с регулятором. Решение принимает Центральный банк — мы делаем так, чтобы у него не было поводов для отказа.
AML/CFT-программу готовит ваш специалист или партнёр — мы стыкуем её с остальным пакетом документов.
-
Разбор модели
Какой статус нужен, какие услуги вы оказываете по закону и можно ли обойтись без лицензии.
-
Пакет документов
Бизнес-план, структура, требования к руководству и капиталу — по актуальным требованиям регулятора.
-
Внутренние политики
Управление рисками, информационная безопасность, непрерывность бизнеса, аутсорсинг, защита средств клиентов.
-
ИТ и безопасность
Приводим системы к требованиям регулятора — и при необходимости дорабатываем их сами.
-
Подача и замечания
Сопровождаем рассмотрение и отвечаем на вопросы регулятора до решения. После — помогаем с отчётностью.